INTELIGENCIA DE DATOS PARA COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
Concentraciones ocultas y focos de deterioro que su reporte no muestra.
Su cartera no es una lista de operaciones independientes. NexoRisk utiliza inteligencia de datos para mapear el riesgo por concentración y revelar quién garantiza a quién, dónde se cruzan las garantías y qué redes acumulan el deterioro.
QUIÉNES SOMOS
¿Qué es Indicadores Clave?
Somos una firma especializada en analítica de datos para cooperativas de ahorro y crédito. Transformamos información dispersa en evidencia clara para mejorar la gestión de cartera y tomar decisiones oportunas.
Los reportes tradicionales analizan cada socio y cada operación de forma aislada. Pero el riesgo también está en las relaciones entre titulares, codeudores, garantes, créditos y garantías. Cuando esas conexiones no son visibles, las concentraciones crecen sin que nadie las esté mirando y la morosidad termina gestionándose caso por caso, sin comprender su verdadero alcance.
Para cerrar ese punto ciego desarrollamos NexoRisk, nuestra solución de Inteligencia de Redes de Crédito. Identifica garantías cruzadas, garantes sobreexpuestos y operaciones aparentemente sanas cuyo respaldo puede estar deteriorándose, con evidencia explicable y auditable para la gerencia, los comités y la auditoría.
Analice su riesgo por concentración sobre datos previamente anonimizados
Sabemos que la confidencialidad de la información es innegociable. Para iniciar su evaluación no necesitamos nombres, cédulas ni información sensible: su institución anonimiza los datos antes de compartirlos, y el análisis de concentración y composición de redes funciona igual con identificadores anonimizados. Esto es coherente con el artículo 2, literal c) de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, que excluye del ámbito de la ley a los datos anonimizados en tanto no sea posible identificar a su titular.
Sin integración con su core
Descarte los proyectos de integración largos y costosos. El análisis parte de un archivo estructurado con fecha de corte, sin conectarse a su sistema central ni afectar su operación diaria.
Diseñado para cooperativas, no software genérico
No adaptamos una herramienta pensada para otro sector. Nuestras soluciones parten de cómo funcionan realmente la cartera, las garantías y las cobranzas en las cooperativas de ahorro y crédito.
Resultados auditables para su comité
Cada métrica es rastreable hasta su origen. Recibe informes ejecutivos explicables, listos para sustentar decisiones ante el consejo de administración o la unidad de riesgos.
Ve lo que su reporte no muestra
El riesgo por concentración ya está en su cartera; lo que falta es verlo. Identifique garantías cruzadas y vínculos entre deudores y garantes que el análisis operación por operación deja fuera.
EL COSTO DE LA INFORMACIÓN DISPERSA
Cuando la información está dispersa, el riesgo también puede permanecer oculto.
En Ecuador, la morosidad del segmento 1 —las cooperativas con más de 80 millones de dólares en activos— cerró 2025 en 8,05%, frente al 2,99% de la banca privada, y en enero de 2026 subió a 8,45%. En un sector con la cartera concentrada en microcrédito y consumo, y con una normativa que exige controlar los niveles de concentración, la información dispersa se paga cara.
Fuente: SEPS - Ecuador, boletines mensuales, diciembre 2025 y enero 2026.
Cifras contradictorias en el comité
El core, las hojas de cálculo y los reportes externos rara vez cuentan la misma historia. Cada cierre repite el mismo desgaste: su equipo dedica horas a construir y conciliar la cifra en lugar de interpretarla y de analizar dónde se concentra el riesgo.
El punto ciego de la evaluación individual
La cartera se lee operación por operación. Aunque el detalle sea correcto, las conexiones entre titulares, codeudores y garantías cruzadas no aparecen en ningún reporte. Sin esa visión es difícil identificar las unidades de interés económico que la normativa presume como un solo sujeto de crédito.
Cobranza ordenada por saldo o días de atraso
Gestionar la recuperación únicamente por saldo o días de atraso deja fuera la exposición que cada caso arrastra a través de sus garantes. Con un equipo limitado, ese criterio reparte el esfuerzo sin considerar qué casos concentran más riesgo detrás.
Tableros que muestran cifras, no relaciones
Un tablero puede decir con exactitud cuánto se deterioró la cartera y en qué productos. Lo que no dice es por dónde están conectadas esas operaciones entre sí, ni qué socios sostienen varias de ellas a la vez.
NEXORISK · UNA SOLUCIÓN DE INDICADORES CLAVE
El riesgo por concentración que su cartera ya tiene, hecho visible.
NexoRisk analiza las conexiones entre deudores, codeudores, garantes y garantías reales, y convierte esas relaciones en mapas, indicadores y prioridades de gestión. Hace visible la exposición que no aparece cuando cada operación se evalúa por separado.
Caso concreto de validación · cartera de referencia anonimizada · no representativo de todas las instituciones
DEMOSTRACIONES INTERACTIVAS
Recorra los tableros antes de conversar con nosotros
Evaluar una herramienta de riesgo requiere más que una presentación. Acceda al entorno interactivo completo, construido sobre una base de datos sintética, y recórralo a su propio ritmo. Un formulario breve da acceso a todos los tableros.
Datos sintéticos (ficticios)
Visión ejecutiva: Dashboard Gerencial
Recorra el resumen ejecutivo, cruce la matriz dinámica por agencia, segmento y calificación, y abra las redes con mayor exposición para ver su composición.
Pensado para pantalla de computador: el tablero muestra varias vistas a la vez y se aprovecha mejor con un monitor ancho.
Datos sintéticos (ficticios)
Visión operativa: Redes de Crédito
Abra cualquier red, siga quién garantiza a quién y llegue a los núcleos donde las garantías se cruzan.
Pensado para pantalla de computador: el grafo se explora nodo a nodo y necesita espacio para leerse con comodidad.
Un solo formulario. Acceso a todos los tableros.
Acceso inmediato y gratuito. Usamos su correo para enviarle el enlace y no lo compartimos con terceros.
¿Prefiere no llenar el formulario? Escríbame a info@indicadoresclave.com o por WhatsApp.
EL INFORME
El análisis no termina en la pantalla
Explorar la cartera es el primer paso; sustentar una decisión ante el comité es el siguiente. Cada análisis se acompaña de un informe ejecutivo que recoge los hallazgos, las cifras que los soportan y las acciones sugeridas, con su referencia a la normativa aplicable. El ejemplo que puede consultar tiene 53 páginas y está construido sobre una cartera sintética.
- Hallazgos priorizados, con la cifra que los sostiene
- Recomendaciones con responsable, plazo e indicador
- Referencias a la normativa SEPS y a los principios de Basilea
RECURSOS
Los conceptos, explicados desde cero
Haga visible el riesgo por concentración que ya está en su cartera.
Solicite un diagnóstico inicial sin costo. Trabajamos con datos previamente anonimizados por su institución, sin integración con su sistema central.